6月8日，央行發(fā)布《中國區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告（2021）》顯示，2020年末，全國社會融資規(guī)模存量為284.8萬億元，同比增長13.3%，比上年末提高2.6個百分點(diǎn)；全年社會融資規(guī)模增量為34.8萬億元，比上年多增9.1萬億元。此外，報(bào)告顯示，表外規(guī)模繼續(xù)下降，降幅收窄。2020年全國社會融資規(guī)模中表外融資減少1.3萬億元，同比少減0.4萬億元。
在“房住不炒”基調(diào)指導(dǎo)下，房地產(chǎn)貸款增速繼續(xù)回落。報(bào)告顯示，2020年末全國主要金融機(jī)構(gòu)（含外資）房地產(chǎn)貸款、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個人住房貸款余額同比增長11.6%和14.5%，增速比上年回落3.2個、2.2個百分點(diǎn)。
值得注意的是，近年來金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)問題頻發(fā)，監(jiān)管部門也在多個重要文件及場合中多次強(qiáng)調(diào)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要性。此次，報(bào)告指出：“下一步，人民銀行將會同相關(guān)部門進(jìn)一步健全金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、預(yù)警、處置、問責(zé)制度體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)防，完善風(fēng)險(xiǎn)處置長效機(jī)制，進(jìn)一步壓實(shí)各方責(zé)任，多渠道補(bǔ)充銀行資本金，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。”
銀行業(yè)個人住房貸款余額同比回落2.2個百分點(diǎn)
報(bào)告顯示，2020年末，全國社會融資規(guī)模存量為284.8萬億元，同比增長13.3%，比上年末提高2.6個百分點(diǎn)；全年社會融資規(guī)模增量為34.8萬億元，比上年多增9.1萬億元，金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度明顯加大。
分區(qū)域看，東部、中部、西部和東北地區(qū)社會融資規(guī)模增量占全國的比重分別為59.8%、18.3%、19.7%和2.2%。分結(jié)構(gòu)看，東部、中部、西部和東北地區(qū)表內(nèi)貸款占社會融資規(guī)模增量的比重分別為63.5%、68.6%、58.7%和85.5%。
此外，報(bào)告顯示，表外規(guī)模繼續(xù)下降，降幅收窄。2020年全國社會融資規(guī)模中表外融資減少1.3萬億元，同比少減0.4萬億元。東部、中部、西部和東北地區(qū)表外融資減少量占比分別為39.5%、33.3%、2.1%和25.1%。
在貸款方面，2020年末，全國金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款余額同比增長12.5%，比上年末高0.6個百分點(diǎn)；比年初增加19.8萬億元，同比多增3.0萬億元。分區(qū)域看，東部、西部地區(qū)本外幣各項(xiàng)貸款余額增速比上年末分別高1.0個、0.2個百分點(diǎn)，中部、東北地區(qū)增速分別比上年末低0.6個、3.0個百分點(diǎn)。從地區(qū)占比看，東部、中部地區(qū)本外幣各項(xiàng)貸款余額占全國比重分別比上年末高0.4個和0.2個百分點(diǎn)，連續(xù)三年上升；西部、東北地區(qū)占比均比上年末下降0.3個百分點(diǎn)。
值得注意的是，從貸款投放結(jié)構(gòu)上來看，普惠小微、制造業(yè)等貸款增速有所提升，而房地產(chǎn)貸款增速繼續(xù)回落。報(bào)告顯示，2020年末，全國主要金融機(jī)構(gòu)（含外資）房地產(chǎn)貸款、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個人住房貸款余額同比增長11.6%和14.5%，增速比上年回落3.2個、2.2個百分點(diǎn)。
將進(jìn)一步健全金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、預(yù)警、處置、問責(zé)制度體系
近年來金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)問題頻發(fā)，監(jiān)管部門也在多個重要文件及場合中多次強(qiáng)調(diào)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要性。報(bào)告指出：“總體來看，在各方的共同努力下，重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)得到有效化解，高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)有序處置，互聯(lián)網(wǎng)金融和非法集資等風(fēng)險(xiǎn)得到全面治理，影子銀行風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂，中小銀行經(jīng)營穩(wěn)健性顯著提升，防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)取得重要階段性成果”。
數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額3.5萬億元，不良貸款率1.92%，比年初下降0.06個百分點(diǎn)；逾期90天以上貸款與不良貸款比例為76%，比年初下5.1個百分點(diǎn)。
同時，報(bào)告指出，目前，我國系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)上升勢頭得到遏制，金融風(fēng)險(xiǎn)逐步收斂、整體可控。但也要看到，國際經(jīng)濟(jì)金融形勢仍然復(fù)雜嚴(yán)峻，疫情變化和外部環(huán)境存在諸多不確定性，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)基礎(chǔ)尚不牢固，疫情沖擊下，市場主體債務(wù)違約風(fēng)險(xiǎn)可能上升，金融機(jī)構(gòu)面臨不良資產(chǎn)上升壓力。
人民銀行表示，下一步將會同相關(guān)部門進(jìn)一步健全金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、預(yù)警、處置、問責(zé)制度體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)防，完善風(fēng)險(xiǎn)處置長效機(jī)制，進(jìn)一步壓實(shí)各方責(zé)任，多渠道補(bǔ)充銀行資本金，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。
具體看來，一是建立高效監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。完善金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)重大突發(fā)事件應(yīng)對和重要監(jiān)管措施的溝通協(xié)調(diào)以及風(fēng)險(xiǎn)信息共享，密切監(jiān)測區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)與地方政府金融工作議事協(xié)調(diào)機(jī)制的配合，必要時向地方政府提示風(fēng)險(xiǎn)，提出專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)防范處置思路，協(xié)調(diào)推動分類處置金融風(fēng)險(xiǎn)。
二是健全金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制。完善宏觀審慎管理體系，加強(qiáng)對系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)、金融控股公司與金融基礎(chǔ)設(shè)施的統(tǒng)籌監(jiān)管，逐步將主要金融活動、金融市場、金融機(jī)構(gòu)和金融基礎(chǔ)設(shè)施納入宏觀審慎管理，發(fā)揮宏觀審慎壓力測試在風(fēng)險(xiǎn)識別和監(jiān)管校準(zhǔn)中的積極作用。通過中央銀行金融機(jī)構(gòu)評級、監(jiān)管評級、壓力測試、風(fēng)險(xiǎn)排查、現(xiàn)場核查等，及時監(jiān)測識別風(fēng)險(xiǎn)。
三是完善風(fēng)險(xiǎn)處置長效機(jī)制。聚焦早期糾正和市場化處置平臺建設(shè)，有效發(fā)揮存款保險(xiǎn)制度作用。支持銀行特別是中小銀行多渠道補(bǔ)充資本和完善治理，加大不良貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提和核銷處置力度。穩(wěn)妥處置個體機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)及股東的主體責(zé)任，壓實(shí)地方政府的屬地風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任和維穩(wěn)第一責(zé)任，壓實(shí)金融監(jiān)管部門的監(jiān)管責(zé)任，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為。
