近期部分互聯網金融平臺以大學校園為目標，通過誘導性營銷，發放互聯網消費貸款，誘導大學生過度超前消費，導致部分學生陷入高額貸款陷阱。對此，中國銀保監會、中央網信辦、教育部、公安部、中國人民銀行五部門近日聯合印發了《關于進一步規范大學生互聯網消費貸款監督管理工作的通知》，其中明確，不得針對大學生群體精準營銷，小額貸款公司不得向大學生發放互聯網消費貸款。
不得針對大學生群體線上精準營銷
“孩子在學校貸了很多款，事后我們才知道，有沒有人管管啊？”日前，一名大三學生的母親向記者哭訴，孩子從手機上下載了貸款軟件，貸款金額已經達十多萬，學生個人沒有償還能力，經常拆了東墻補西墻。記者調查發現，在當前大學生消費群體中，使用互聯網平臺消費貸款的不在少數，主要用于購物、旅游、購買數碼產品等方面的消費。
相關部門負責人表示，部分互聯網小額貸款機構通過和科技公司合作，以大學校園為目標，通過虛假、誘導性宣傳，發放互聯網消費貸款，誘導大學生提前消費，導致大學生陷入高額貸款陷井。此次政策的出臺，要求銀行業金融機構要嚴守風險底線，審慎開展大學生互聯網消費貸款業務，建立完善相適應的風險管理制度和預警機制，加強貸前調查評估，重視貸后管理監督，確保風險可控。未經銀行業監督管理部門或地方金融監督管理部門批準設立的機構不得為大學生提供信貸服務。
通知要求，小額貸款公司要加強貸款客戶身份的實質性核驗，不得將大學生設定為互聯網消費貸
校園資訊
款的目標客戶群體，不得針對大學生群體精準營銷，不得向大學生發放互聯網消費貸款。放貸機構外包合作機構要加強獲客篩選，不得采用虛假、引人誤解或者誘導性宣傳等不正當方式誘導大學生超前消費、過度借貸，不得針對大學生群體精準營銷，不得向放貸機構推送引流大學生。
專家表示，大學生貸款亂象不止，主要原因是因為大學生群體缺乏經驗，對貸款公司沒有辨識能力，再一個是因為大學生對資金需求是客觀存在的，但正規金融機構相關業務沒有及時跟上。根據要求，為滿足大學生合理消費信貸需求，各銀行業金融機構在風險可控的前提下，可開發針對性、差異化的互聯網消費信貸產品，遵循小額、短期、風險可控的原則，嚴格限制同一借款人貸款余額和大學生互聯網消費貸款總業務規模，加強產品營銷管理，嚴格大學生資質審核，提高資產質量。
銀行業金融機構及其合作機構不得針對大學生群體線上精準營銷，在校園內開展的線下營銷宣傳活動需事先向營銷地監管部門報備，并就開展營銷活動的具體地點、日期、時間和活動內容提前告知相關教育機構并取得該教育機構的同意，營銷活動不得使用欺騙性、引人誤解或誘導性宣傳等不當方式，誘導大學生申請消費貸款。根據通知，將嚴格貸前資質審核，實質性審核識別大學生身份和真實貸款用途，綜合評估大學生征信、收入、稅務等信息，全面了解信用狀況，嚴格落實大學生第二還款來源，通過電話等合理方式確認第二還款來源身份的真實性，獲取具備還款能力的第二還款來源（父母、監護人或其他管理人等）表示同意其貸款行為并愿意代為還款的書面擔保材料，嚴格把控大學生信貸資質。
各類放貸機構納入整治范疇
通知要求，將加強大學生個人信息安全保護，建立健全和嚴格執行保障信息安全的規章制度，采取有效技術措施妥善管理大學生基本信息，不得向第三方機構發送借款學生信息，不得非法泄露、曝光、買賣借款學生信息。將大學生互聯網消費貸款所有信貸信息及時、完整、準確報送至金融信用信息基礎數據庫。對于不同意報送信貸信息的大學生，不得向其發放貸款。
各地方金融監督管理部門和各銀保監局要在前期網貸機構校園貸整治工作的基礎上，將小額貸款公司、消費金融公司等各類放貸機構納入整治范疇，綜合運用網站監測、資金監測、現場檢查、數據分析等各類手段，進一步加強大學生互聯網消費貸款業務的監督檢查和排查力度。同時，加大對非法放貸機構的排查和打擊力度。
對于已發放的大學生互聯網消費貸款，一是要督促小額貸款公司制定整改計劃，已放貸款原則上不進行展期，逐步消化存量業務，嚴禁違規新增業務。二是要督促銀行業金融機構加強排查，限期整改違規業務，嚴格落實風險管理要求。對于排查發現問題拒不整改或情節較重的機構，要嚴厲處罰、打擊，涉嫌犯罪的，移送司法機關。
金融常識納入日常教育
除了加強對各貸款公司的治理，政策也對各高校提出了相關要求。要求學校要切實擔負起學生管理的主體責任，加強學生金融知識教育和救助幫扶，引導學生樹立正確的消費觀念，切實維護學生權益和校園穩定。將金融常識教育納入日常教育內容，持續開展金融知識宣傳。定期開展金融知識進校園活動，邀請金融監管機構、銀行業金融機構開展知識講座，闡述不良網貸危害、分析借貸“追星”等校園不良網貸案例，切實提高學生金融安全防范意識。高校還要加強誠信意識教育，教育學生在申請貸款時應如實提供信息，不得故意隱瞞學生身份，不得惡意騙貸、違約，珍惜個人征信記錄，警惕網絡貸款逾期影響個人征信。同時，要確保各項學生資助政策落實到位，提高學生資助工作管理水平，切實保障家庭經濟困難學生學費、住宿費和基本生活費等保障性需求。此外，完善特殊困難救助機制，設立專項資助資金，對家庭出現重大變故的學生進行緊急救助，解決學生的臨時性、緊急性資金需求。對于已經陷入網貸泥淖的大學生，建立專項機制，指導他們通過理智有效的方式解決所欠網貸問題，加強心理干預輔導，教育引導他們珍視生命，理性處理碰到的困難，鼓勵有條件的高校多渠道籌集資金，支持學生開展拓展學習、創新創業等，滿足學生發展性需求。
高校同時也要加強學生消費理念教育，將培養學生勤儉節約意識與學生日常思政教育相融合。關注學生消費心理，及時糾正超前消費、過度消費、從眾消費等錯誤觀念，引導學生樹立科學、理性、健康的消費觀。建立日常監測機制，密切關注學生異常消費行為，及時發現學生在生活消費、人際消費、娛樂消費等方面出現的傾向性問題，采取針對性措施予以糾正，努力做到早防范、早教育、早發現、早處置。
嚴厲打擊針對大學生的套路貸款
各地網信部門要積極配合地方政府、高校和金融、教育、公安等管理部門，做好規范大學生互聯網消費貸款監督管理政策網上解讀和輿論引導工作。對于利用大學生互聯網消費貸款惡意炒作、造謠生事的行為，指導相關單位主動發聲、澄清真相，共同營造良好輿論環境。各地公安機關要依法加大大學生互聯網消費貸款業務中違法犯罪行為查處力度，嚴厲打擊針對大學生群體以套路貸、高利貸等方式實施的犯罪活動，加大對非法拘禁、綁架、暴力催收等違法犯罪活動的打擊力度，依法打擊侵犯公民個人信息的違法犯罪活動。
