“不法分子怎么知道消費(fèi)者參加數(shù)字人民幣紅包預(yù)約活動(dòng)了”“感覺(jué)個(gè)人互聯(lián)網(wǎng)行為都被犯罪分子隱秘監(jiān)控了”“要分清楚數(shù)字人民幣與網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣的區(qū)別，謹(jǐn)防一些不法分子假借數(shù)字人民幣名義行騙，要捂好自己的錢袋子”……
近期，關(guān)于數(shù)字人民幣詐騙套路的相關(guān)話題在社交平臺(tái)上引發(fā)熱議。
數(shù)字人民幣試點(diǎn)“多地開花”。在消費(fèi)者踴躍報(bào)名參與之下，數(shù)字人民幣帶來(lái)了群眾熱度、引發(fā)了行業(yè)關(guān)注，但同時(shí)也出現(xiàn)了少數(shù)不法分子利用部分消費(fèi)者對(duì)數(shù)字人民幣缺乏了解、想積極參與的心態(tài)，打著“數(shù)字人民幣”的旗號(hào)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，造成消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)損失。
監(jiān)管部門出手“打假”
3月17日，中國(guó)人民銀行、消保局聯(lián)合數(shù)字貨幣研究所，借“3·15金融消費(fèi)者權(quán)益日”主題之際，推出了數(shù)字人民幣“打假”圖文，列舉了假推廣、假理財(cái)和假短信三種詐騙形式，并呼吁廣大公眾提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不偏信輕信，防范利益受損。
其中，假推廣為借數(shù)字人民幣推廣之名開展傳銷詐騙活動(dòng)。有不法分子建立所謂“數(shù)字貨幣DCEP學(xué)習(xí)群”，在群里宣傳數(shù)字貨幣由“商業(yè)銀行和私人機(jī)構(gòu)同時(shí)進(jìn)行推廣”，私人機(jī)構(gòu)“有多層推廣收益”，使用其提供的“E-CNY”收款碼就可以參與推廣。還可以向朋友和其他商家推廣，只要推廣成功，就可以獲得“兩層收益”。此外，不法分子還通過(guò)盜用數(shù)字央行人民幣試點(diǎn)活動(dòng)中的官方素材，甚至編造新聞稿、虛擬“與央行簽署合作協(xié)議”會(huì)議場(chǎng)景等，通過(guò)各種真真假假的信息混淆消費(fèi)者的視聽，騙取消費(fèi)者的資金后跑路。假理財(cái)為冒用數(shù)字人民幣名義在資產(chǎn)平臺(tái)開展交易活動(dòng)。有個(gè)別機(jī)構(gòu)冒用人民銀行名義，將相關(guān)數(shù)字產(chǎn)品冠以“DC/EP”或“DCEP”在數(shù)字資產(chǎn)交易平臺(tái)上進(jìn)行交易。假短信為假冒數(shù)字人民幣活動(dòng)鏈接詐騙。
對(duì)此，國(guó)浩律師（上海）事務(wù)所律師朱奕奕向《證券日?qǐng)?bào)》記者分析稱，不法分子建立所謂的“數(shù)字貨幣學(xué)習(xí)群”，實(shí)施假推廣，混淆消費(fèi)者視聽，或者假冒數(shù)字人民幣活動(dòng)鏈接詐騙，利用假短信的方式騙取消費(fèi)者資金的行為，涉嫌違反《刑法》第二百六十六條詐騙罪的規(guī)定：詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
朱奕奕進(jìn)一步介紹，不法分子冒用人民銀行名義推出“DC/EP”或“DCEP”在資產(chǎn)交易平臺(tái)上進(jìn)行交易的行為，不僅涉嫌詐騙，還可能涉嫌違反《刑法》第二百二十四條之一的組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪的規(guī)定：組織、領(lǐng)導(dǎo)以推銷商品、提供服務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)為名，要求參加者以繳納費(fèi)用或者購(gòu)買商品、服務(wù)等方式獲得加入資格，并按照一定順序組成層級(jí)，直接或者間接以發(fā)展人員的數(shù)量作為計(jì)酬或者返利依據(jù)，引誘、脅迫參加者繼續(xù)發(fā)展他人參加，騙取財(cái)物，擾亂經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序的傳銷活動(dòng)的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處罰金。
“目前數(shù)字人民幣正處于試點(diǎn)階段，監(jiān)管部門出手‘打假’，顯示消費(fèi)者確實(shí)對(duì)數(shù)字人民幣參與熱情較高但了解程度不夠，導(dǎo)致不法分子有可乘之機(jī)的情況存在。”中航證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家董忠云對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，監(jiān)管部門適時(shí)加強(qiáng)教育宣傳說(shuō)明相關(guān)問(wèn)題很有必要，后續(xù)相關(guān)監(jiān)管措施有望不斷加強(qiáng)，從而保障數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作的順利推進(jìn)。
專家建議監(jiān)管應(yīng)疏堵結(jié)合
談及接下來(lái)監(jiān)管部門在“打假”方面還應(yīng)做哪些工作？消費(fèi)者又該如何提高反詐意識(shí)？董忠云認(rèn)為，監(jiān)管應(yīng)疏堵結(jié)合。一方面，堵住不法分子利用數(shù)字人民幣實(shí)施犯罪行為的渠道，如加強(qiáng)對(duì)數(shù)字資產(chǎn)交易平臺(tái)的監(jiān)管，協(xié)同網(wǎng)監(jiān)部門加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)上涉及數(shù)字人民幣的不法信息的監(jiān)控等，同時(shí)加強(qiáng)宣傳工作，增加針對(duì)相關(guān)違法措施的舉報(bào)渠道等。另一方面，可適當(dāng)加快數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作，為消費(fèi)者提供更多參與數(shù)字人民幣試點(diǎn)的正規(guī)渠道和機(jī)會(huì)，讓消費(fèi)者在實(shí)際使用中加強(qiáng)對(duì)數(shù)字人民幣的認(rèn)知。
董忠云建議：“對(duì)于消費(fèi)者而言，應(yīng)積極主動(dòng)從官方渠道了解數(shù)字人民幣的相關(guān)信息，強(qiáng)化自身認(rèn)知，增強(qiáng)防范意識(shí)，不輕信網(wǎng)絡(luò)上關(guān)于利用數(shù)字人民幣獲利的各種宣傳，不輕易泄露個(gè)人敏感信息。”
在朱奕奕看來(lái)，監(jiān)管層應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)利用數(shù)字人民幣“造假”詐騙消費(fèi)者行為的監(jiān)管。考慮到所謂“數(shù)字貨幣學(xué)習(xí)群”以及相關(guān)資產(chǎn)交易平臺(tái)等的隱蔽性，監(jiān)管層還應(yīng)充分發(fā)揮群眾的力量，接受消費(fèi)者的舉報(bào)，并加大對(duì)舉報(bào)者的獎(jiǎng)勵(lì)額度，鼓勵(lì)舉報(bào)。同時(shí)，消費(fèi)者也應(yīng)及時(shí)關(guān)注監(jiān)管層以及銀行等官方發(fā)布的關(guān)于數(shù)字人民幣的信息，甄別數(shù)字貨幣學(xué)習(xí)群以及相關(guān)資產(chǎn)交易平臺(tái)的合規(guī)性，選擇正規(guī)的平臺(tái)交易，加強(qiáng)防范意識(shí)，以免上當(dāng)受騙。
