日前，中國(guó)政府網(wǎng)公布了《防范和處置非法集資條例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》），該《條例》將于2021年5月1日起施行。
《條例》明確，國(guó)務(wù)院建立處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議制度。聯(lián)席會(huì)議由國(guó)務(wù)院銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)牽頭，有關(guān)部門參加，負(fù)責(zé)督促、指導(dǎo)有關(guān)部門和地方開(kāi)展防范和處置非法集資工作，協(xié)調(diào)解決防范和處置非法集資工作中的重大問(wèn)題。
《條例》指出，市場(chǎng)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)企業(yè)、個(gè)體工商戶名稱和經(jīng)營(yíng)范圍等商事登記管理。除法律、行政法規(guī)和國(guó)家另有規(guī)定外，企業(yè)、個(gè)體工商戶名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中不得包含“金融”“交易所”“交易中心”“理財(cái)”“財(cái)富管理”“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，此前，關(guān)于非法集資的整治辦法，一般都是由部委發(fā)布的，是部門的規(guī)范性文件或者規(guī)章制度，能夠發(fā)揮一定作用，但是總的來(lái)說(shuō)效率比較低，威懾力不夠。此次出臺(tái)《條例》，將防范和處置非法集資上升到行政法規(guī)的層面，法律層級(jí)更高，權(quán)威性更強(qiáng)，威懾力更大。《條例》明確了金融管理部門和地方政府的相應(yīng)職責(zé)，使打擊非法集資的行為更加有法可依。
企業(yè)名禁亂用金融等字樣
《每日經(jīng)濟(jì)新聞(博客,微博)》記者注意到，2020年12月21日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過(guò)《防范和處置非法集資條例（草案）》。歷經(jīng)1個(gè)多月時(shí)間，《條例》正式對(duì)外發(fā)布。
據(jù)了解，《條例》所稱非法集資，是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。所稱非法集資人，是指發(fā)起、主導(dǎo)或者組織實(shí)施非法集資的單位和個(gè)人；所稱非法集資協(xié)助人，是指明知是非法集資而為其提供幫助并獲取經(jīng)濟(jì)利益的單位和個(gè)人。
《條例》對(duì)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)履行防范非法集資義務(wù)作出下列規(guī)定：一是建立健全內(nèi)部管理制度，禁止分支機(jī)構(gòu)和員工參與非法集資，防止他人利用其經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、銷售渠道從事非法集資；二是加強(qiáng)對(duì)社會(huì)公眾防范非法集資的宣傳教育，在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所醒目位置設(shè)置警示標(biāo)識(shí)；三是依法嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度，對(duì)涉嫌非法集資資金異常流動(dòng)的相關(guān)賬戶進(jìn)行分析識(shí)別，并將有關(guān)情況及時(shí)報(bào)告所在地國(guó)務(wù)院金融管理部門分支機(jī)構(gòu)、派出機(jī)構(gòu)和處置非法集資牽頭部門。
值得一提的是，《條例》指出，市場(chǎng)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)企業(yè)、個(gè)體工商戶名稱和經(jīng)營(yíng)范圍等商事登記管理。除法律、行政法規(guī)和國(guó)家另有規(guī)定外，企業(yè)、個(gè)體工商戶名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中不得包含“金融”“交易所”“交易中心”“理財(cái)”“財(cái)富管理”“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容。
新規(guī)明確清退資金來(lái)源
實(shí)際上，近年來(lái)銀保監(jiān)會(huì)多次召開(kāi)會(huì)議對(duì)防范和處置非法集資作出相關(guān)工作部署和安排。去年7月，處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議組織召開(kāi)2020年防范和處置非法集資年中工作座談會(huì)，座談會(huì)提及，受經(jīng)濟(jì)下行疊加疫情影響，多年累積的非法集資類存量風(fēng)險(xiǎn)可能加速暴露，一些新的風(fēng)險(xiǎn)苗頭開(kāi)始聚集冒頭，必須高度重視。
《條例》規(guī)定，國(guó)家禁止任何形式的非法集資，對(duì)非法集資堅(jiān)持防范為(博客,微博)主、打早打小、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則。
《條例》還明確了對(duì)非法集資人、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者的相關(guān)懲處標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)非法集資人，由處置非法集資牽頭部門處集資金額20%以上1倍以下的罰款。非法集資人為單位的，還可以根據(jù)情節(jié)輕重責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)，由有關(guān)機(jī)關(guān)依法吊銷許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者登記證書(shū)；對(duì)其法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人、直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
此外，互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者未履行對(duì)涉嫌非法集資信息的防范和處置義務(wù)的，由有關(guān)主管部門責(zé)令改正，給予警告，沒(méi)收違法所得；拒不改正或者情節(jié)嚴(yán)重的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款，并可以根據(jù)情節(jié)輕重責(zé)令暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、停業(yè)整頓、關(guān)閉網(wǎng)站、吊銷相關(guān)業(yè)務(wù)許可證或者吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款。
值得一提的是，清退資金來(lái)源方面，《條例》指出，包括在非法集資中獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi)、代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等經(jīng)濟(jì)利益。
